Документы (скачать) Законы и нормативы ПФР НПФ Сбербанк Страховые компании

Как оформить накопительную часть пенсии?

Рассмотрены условия, цели и методы оформления накопительной пенсии, допускающей инвестиционную деятельность.

Стоит ли оформлять накопительную пенсию

В данной статье ниже будут рассмотрены условия, цели и методы регистрации накопительной пенсии, допускающей инвестиционную деятельность. Представлю перечень требуемых документов, перечислим виды и методы выдачи пенсионных накоплений.

Важно! Выбор накопительной пенсии – это единственный способ увеличить ее посредством инвестиций.

Пенсионные накопления составляют отчисления в виде 22% относительно размера заработных плат своих сотрудников в пенсионный фонд, которые перечисляют работодатели. 16% из которых составляют страховую пенсию и 6% накопительную пенсию.

По действующим ныне положениям накопительную пенсию оформляют только тем работникам, кто пожелает откладывать деньги. Остальным же сотрудникам назначается одна лишь страховая пенсия в виде 22% отчислений.

Целью оформления накопительной пенсии служит желание увеличить ее посредством инвестиций. Но такой подход предполагает размещение накоплений в высокодоходных управляющих компаниях и НПФ. Сбербанк, имеющий в своем составе НПФ Сбербанк, тоже участвует в этом виде деятельности.

Возможно также использование и Пенсионного Фонда  России (ПФР), однако при подобном выборе доходы от инвестиций едва ли компенсируют инфляцию.

Что касается частных инвестиционных компаний и НПФ, то их необходимо выбирать с учетом соотношения «риск – доходность», которое предполагает при повышенных ожиданиях уровня доходности также и повешенную степень риска.

Внимание! Следует избегать компаний и фондов, обещающих нереально высокий уровень доходности своих инвестиций.

В конечном итоге, выбор использования этого вида пенсии и последующий выбор места ее размещения остается за сотрудником. Преимуществом данного способа пенсионного обеспечения является:

  • Возможный повышенный уровень доходности, основанный на высоком профессионализме НПФ, для которых данный вид деятельности является профильным.
  • Страхование рисков. При любой, в том числе и отрицательной доходности инвестиций, базовая часть накопительной пенсии является застрахованной.
  • Современный уровень сервиса, предполагающий высокую степень информативности и контроля инвестиций. Предусмотрена возможность оперативной смены используемого фонда на другой, более доходный по текущим показателям.
  • Оформление завещания наследникам накопительной пенсии.
  • Отсутствие ограничений на размер этой пенсии.

Наряду с перечисленными достоинствами имеются и некоторые недостатки:

  • Здесь отсутствуют механизмы, компенсирующие влияние инфляции. Компенсация уровня инфляции может быть обеспечена только успешностью инвестиций.
  • Повышенные риски. Данный фактор связан с доходностью и может быть отрегулирован соответствующим выбором НПФ исходя из разумного соотношения «доходность – риск». Следует также учитывать, что активы НПФ застрахованы государством.
  • Высокие комиссионные издержки. Здесь следует отметить, что размер комиссии определяется прибылью и работник, как правило, согласен платить эту комиссию, имея высокую прибыль.

Перечень необходимых документов

Необходим собрать все необходимые документы:

  • пакет документов, удостоверяющих личность (паспорт, СНИЛС),
  • пакет документов, подтверждающих выбор этого вида пенсии:
    — заявление,
    — договор с НПФ,
  • документы о трудовой деятельности (стаж работы и т.п.).

Различные источники ссылаются на несколько отличающиеся перечни необходимых документов, что характеризует этот раздел законодательства как еще неустоявшийся.

Описание процедуры оформления

Выбору накопительной пенсии должен предшествовать анализ рейтинга НПФ, аккумулирующих накопления. Стоит сразу сказать, что нужно оценивать планируемую доходность инвестиций НПФ исходя из сроков вложения денег.

Далее оформляем наш выбор, подписав соответствующий договор в представительстве НПФ. В договоре указываем и предпочтительную схему пенсионных платежей.

Затем копию договора относим в отделение ПФР, где пишем также заявление о переводе накопительной пенсии в адрес выбранного нами НПФ, указав номер счета и удостоверив тем самым наш выбор.

Здесь изложена последовательность действий согласно рекомендациям работы. Отметим, что аналогичный конечный результат может быть достигнут и другим путем, например, используя МФЦ или электронный портал государственных услуг. После всех перечисленных процедур мы имеем возможность контролировать наши пенсионные начисления с учетом инвестиционных результатов непосредственно на сайте выбранного НПФ.

Способы выплаты накоплений

Перечислим все возможные способы получения накопленных средств:

  1. Единовременная. Этот способ предполагает разовое изъятие пенсионером всей накопленной пенсии. Ни один НПФ не может позволить себе без ограничений предоставлять эту услугу. Здесь речь может идти о многомиллионных суммах и неминуемо приведет к банкротству фонда. Одним из ограничений является законодательно заложенное условие не превышения накопительной части 5% от всей пенсии. Но в некоторых ситуациях эта пенсия выплачивается полностью, например, наследователю при смерти владельца накоплений.
  2. Срочная. Данный способ предусматривает для уже состоявшихся пенсионеров выплаты каждый месяц в течение заранее согласованного периода (минимально 10 лет) соответствующей доли этой пенсии. В данном случае допускается суммирование с материнским капиталом. Последующее деление всей суммы на число месяцев этого согласованного срока определяет месячную часть выплат.
  3. Пожизненная. По существу, тоже срочная выплата, но рассчитанная на больший период (240 мес.).

Сроки обращения и выплата

Сроки рассмотрения заявлений:

  • о назначении накопительной пенсии — 10 суток;
  • о единовременной выплате – в течение 1 месяца после предоставления всех документов.

Выплата единовременного накопления производится не позднее 2 месяцев после принятия решения. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно вместе со страховой пенсией. Целью оформления накопительной пенсии служит желание увеличить ее посредством инвестиций.

Наверх ↑

КатегорияПо теме