Как получить пенсионный кредит и можно ли его рефинансировать

Наступление пенсионного возраста не говорит о том, что человек перестаёт нуждаться в различных житейских благах, строить планы на будущее и мечтать о возможных путешествиях. Многие люди с выходом на пенсию начинают жить более активно, но ограниченный размер пенсии не позволяет в полной мере осуществить задуманное. В результате у граждан возникает дополнительная потребность в деньгах.

Финансовые учреждения довольно активно сотрудничают с пенсионерами, так как считают таких клиентов довольно ответственными. Банки, готовые выдать пенсионный кредит на привлекательных условиях, страхуют свои риски пенсионными выплатами, однако есть и такие учреждения, которые относят пожилых людей к группе повышенного риска. Такое отношение вызвано тем, что человек в возрасте попросту может умереть, вследствие чего истребовать долг будет не с кого.

И всё же ситуация на рынке кредитования складывается в пользу пенсионеров. Банки существенно снизили процентные ставки и расширили возрастные ограничения. В связи с этим пожилые люди могут рассчитывать не только на получение займа, но и на его рефинансирование на более выгодных условиях.

На каких условиях выдаётся пенсионный кредит

Для того чтобы найти подходящую программу кредитования, пенсионеру следует обратиться в несколько банков и проанализировать предлагаемые варианты. Многие банки придерживаются общей схемы кредитования, поэтому пенсионные займы в большинстве своём имеют одинаковые условия:

  1. Возраст клиента не должен превышать 70 лет.
  2. Заёмщик должен являться гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка.
  3. Кредит неработающему пенсионеру оформляется в соответствии с размером получаемой пенсии.
  4. На размер кредита может повлиять доход супруга, а также наличие ликвидного залога.
  5. Работающие заёмщики должны предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Вероятность одобрения заявки на кредитование наиболее велика при обращении в финансовое учреждение, где у физического лица открыт зарплатный либо пенсионный счёт. Также дополнительной гарантией может стать поручительство третьих лиц и наличие страхового полиса.

Потребительский кредит является наиболее востребованной формой пенсионного кредитования. Оформляются такие деньги обычно по паспорту, а одобрение заявки осуществляется в течение нескольких часов. Если заёмщик является для банка новым клиентом, то получение денежной ссуды займёт немного больше времени.

Кредит наличными, сумма которого превышает размер ежемесячной пенсии, придётся обеспечить дополнительными гарантиями. Заёмщику нужно предоставить документальное подтверждение дополнительного дохода (заработная плата, доход от сдачи имущества в аренду).

Заявка на оформление займа заполняется в отделении банка либо на официальном сайте финансового учреждения. Кредитный калькулятор поможет заёмщику заранее рассчитать стоимость всего займа и размер ежемесячного платежа.

В каких банках дают кредит людям пожилого возраста

В настоящее время существует множество кредитных учреждений, где пенсионеры являются приоритетной категорией заёмщиков. Прежде всего, это ведущие государственные банки (ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк) и некоторые коммерческие организации (Тинькофф, Уралсиб, Газпромбанк). В этих банках можно получить кредит для пенсионера на льготных условиях.

Особого внимания заслуживают организации, которые оформляют займы в виде кредитных карт (Ренессанс, Почта Банк, Русский Стандарт). Этот вид заимствования является наиболее доступным, однако условия выдачи таких денежных средств считаются достаточно жёсткими. Кредит пенсионеру на карту предоставляется до 65 лет.

Крупные государственные банки (Почта Банк, Россельхозбанк, Сбербанк) могут себе позволить относиться к заёмщикам в возрасте с повышенным вниманием, так как их нужды чаще всего являются неотложными и обоснованными. Учитывая, что такая группа населения не всегда может заручиться поддержкой сторонних лиц, банки выдают кредит пенсионерам без справок и поручителей. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход, поэтому у заёмщика с сомнительной кредитной историей тоже есть определённый шанс.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет

Для снижения финансовой нагрузки, связанной с выплатой действующего кредита, банки разрабатывают программы рефинансирования займов. В основе такой процедуры лежит погашение старого долга новыми заёмными средствами. Перекредитование может проходить как в своём, так и в стороннем банке.

Такая услуга будет интересна тем пенсионерам, кто имеет несколько займов в различных банках. После переоформления договорных отношений заёмщик получает возможность погашения всех долгов одновременно. Также рефинансирование кредита нередко приводит к снижению процентной ставки.

Так как процедура перекредитации пенсионного займа очень похожа на оформление первичного кредита, требования к заёмщикам будут следующими:

  • Возраст пенсионера на момент погашения рефинансированного займа не должен превышать 70 лет.
  • В кредитной истории заёмщика должны отсутствовать нарушения и штрафные санкции.
  • При необходимости пожилой человек может предоставить в виде обеспечения ликвидное имущество.

После того как договорные обязательства будут пересмотрены, пенсионер может получить определённую финансовую выгоду, а именно:

  • Сократить сумму переплаты по процентам;
  • Уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет за счёт увеличения срока кредитования;
  • Заёмщик имеет право подобрать наиболее удобное время внесения платежей;
  • На определённом этапе у должника появляется возможность вывода залогового имущества из-под обременения.

Рефинансирование пенсионного займа может быть действительно выгодным при условии снижения процентной ставки на 2-3 пункта, а также при небольших комиссионных затратах. Наиболее заметной финансовая целесообразность будет при длительном погашении ипотечного займа.

Рефинансирование ипотеки, оформленной на пенсионера

Для перекредитования ипотечного займа, выданного заёмщику преклонного возраста, можно обратиться в свой либо сторонний банк. Перед тем как заполнить заявку нужно уточнить, работает ли финансовое учреждение с пенсионерами. В анкете на перекредитацию сообщается полная информация по действующему займу, а также платёжеспособность заёмщика.

При вынесении положительного решения с пенсионером заключается новый договор, срок действия которого пересчитывается в соответствии с возрастом пожилого заёмщика. Для того чтобы переоформить ипотечный заём, потребуется следующий пакет документов:

  1. Удостоверение личности (паспорт РФ, пенсионное удостоверение).
  2. Справка о размере получаемой пенсии за последние 12 месяцев.
  3. Работающий пенсионер должен предоставить справку 2-НДФЛ.
  4. Неработающий заёмщик предъявляет оригинал и копию трудовой книжки.
  5. Справку о размере действующего кредита, а также график погашения ежемесячных платежей.

При рефинансировании ипотеки новый заём предоставляется под залог того же имущества. Одновременно старый долг погашается в безналичном порядке. На период перехода залога от одного кредитора к другому по условиям рефинансирования устанавливается повышенная процентная ставка.

Задать вопрос или обсудить публикацию

Пенсиолог