Негосударственные пенсионные фонды: рейтинг доходности 2017

Не хочу читать! Нужна консультация

С тех пор, как в Российской Федерации начал действовать Федеральный Закон о негосударственных пенсионных фондах, начался резкий рост частных организаций в данной сфере.

Сейчас каждый человек может самостоятельно решать, чьими услугами он будет пользоваться. Поэтому возникла необходимость составить рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов в 2017, который поможет выбрать действительно надежный и выгодный НПФ.

Принцип работы

Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма некоммерческой организации, которая отвечает за социальное обеспечение населения. Деятельность таких фондов регулируется рядом нормативно-правовых актов:

  1. Федеральный Закон № 167 от 12 декабря 2001 года.
  2. 17 пункт 123 статьи Гражданского Кодекса разъясняет общие положения о фондах.
  3. Федеральный Закон № 75 подробно описывает деятельность НПФ.
  4. Счета для накопительной пенсии ведутся на основании ФЗ № 27 «Об индивидуальном учёте в системе обязательного пенсионного страхования».

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов схож с муниципальными учреждениями. То есть частная организация имеет право выплачивать пенсии, вести учет средств на счетах граждан, также она может инвестировать деньги в акции и облигации с минимальными рисками и, наконец, просто хранить сбережения граждан до определенного момента.

Коммерческие пенсионные фонды подразделяются на несколько групп.

  1. Открытые (универсальные) – они не относятся ни к каким финансово-промышленным структурам и их активы почти полностью состоят из денежных средств вкладчиков.
  2. Территориальные – действуют только в районе одного региона и часто имеют поддержку от местных властей.
  3. Корпоративные – работают с учредителями по специальным программам, предлагают хорошие проценты и гарантии.
  4. Кэптивные – менее популярная разновидность корпоративных фондов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

К выбору организации, в которую отдаешь заработанные деньги, нужно подходить со всей ответственностью. Сейчас существует немало ресурсов, помогающих узнать более подробную информацию и оценить надежность фонда. Ниже представлен рейтинг НПФ по надежности и доходности.

Важно! В таблице представлены только те учреждения, которые имеют положительную оценку, не ниже А+.
Название Рейтинг надежности, по мнению экспертов Доходность %
1 Европейский пенсионный фонд (АО) A++ 12.43
2 АО Сургутнефтегаз А++ 10.5
3 ЗАО МНПФ Большой А++ 10.35
4 АО СберФонд Солнечный берег (РЕСО) А+ 9.85
5 ГАЗФОНД А++ 8.54
6 АО Национальный А++ 8.22
7 ЗАО КИТФинанс А++ 7.57
8 АО  ВТБ А++ 7.53
9 ЗАО  Промагрофонд А++ 7.36
10 АО  Сбербанка А++ 7.17

Полный рейтинг →

Пояснения к рейтингу

Увидев статистику доходности НПФ и их рейтинг, не все граждане способны сразу же сделать выбор в пользу какой-то организации. Поэтому дальше более подробно расскажем о 5 частых фондах и объясним, почему они есть в списке лучших.

  1. НПФ Европейский уже долгое время занимает первое место по доходности, даже не смотря на то, что за последние годы этот показатель упал с 14 до 12,43 процентов. Граждане выбирают эту организацию из-за индивидуального подбора программы инвестирования и прекрасного обслуживания по всем принятым в Европе стандартам. Также многих подкупает стабильная работа фонда в течение многих лет.Обратите внимание, что вся деятельность Европейского ПФ находится под контролем Центрального Банка России.
    Все текущие обязательства “Европейского пенсионного фонда” перед клиентами будут выполняться НПФ «САФМАР» без изменений и в полном объеме.
  2. АО НПФ «Сургуттнефтегаз» попал в ТОП, как один из самых стабильных и надежных фондов, действующих на территории Российской Федерации. Его положение подтверждается и высоким процентом доходности, и рейтингом А++.К преимуществам данной организации также можно отнести возможность получения допуска не только к выкладке накоплений пенсии, но и к инвестиционным инструментам, позволяющим повысить уровень доходности и преодолеть потери от инфляции.
  3. ЗАО  Промагрофонд находится на высокой позиции благодаря рейтингу надежности, его услугами пользуется более двух миллионов человек по всей стране. Накопления фонда превышают 70 миллионов рублей, что говорит о доверии со стороны населения.
  4. Наверное, каждый человек хотя бы слышал о Сбербанке, а многие регулярно пользуются его услугами. Высокий рейтинг А++ и широкая известность бренда прекрасно способствуют привлечению клиентов, которых уже больше миллиона.НПФ Сбербанк строго отчитывается перед гражданами по поводу размещения их пенсионных накоплений, также он предлагает специальные программы для повышения эффективности предпринимательской деятельности.
  5. НПФ Лукойл Гарант отсутствует в основной таблице, так как совсем недавно он лишился высокого рейтинга надежности А++, но это не мешает организации функционировать и привлекать новых клиентов.Лукойл обслуживает около 15 % рынка в данной сфере и имеет огромные накопления на своих счетах, за длительное время существования он получил немало наград и ни одной существенной претензии по поводу финансовой деятельности. В качестве бонуса на официальном сайте каждый человек может рассчитать размер будущих накоплений по специальному калькулятору.

Критерии надежности

Если понятия «доходность НПФ» или «количество клиентов» понятны всем, то загадочный «рейтинг надежности» может вызвать немало вопросов.

Данный показатель придумали специалисты рейтинговых агентств, для этого они объединили в один множество разных факторов, чтобы в итоге получить следующее соотношение:

  1. А++ – самый высокий уровень, гарантирующий стабильную работу фонда при любых колебаниях во внешней или внутренней экономической среде.
  2. А+ и А – это очень высокий и высокий уровень соответственно.
  3. В++ – удовлетворительный уровень надежности.
  4. В+ – может свидетельствовать о наличии трудностей при необходимости выплатить крупную сумму.
  5. В – низкая надежность.
  6. С++  – информирует об угрозе отзыва лицензии или невыполнения обязательств перед клиентами.
  7. C+ – присваивается фондам, которые быстро остаются без лицензий.
  8. С – означает, что организация уже не выполняла свои обязательства.
  9. D – критерий, предназначенный для банкротов.
  10. Е – самый низкий уровень, когда лицензия отозвана, а фонд ликвидирован.

Как стать клиентом НПФ

После подробного изучения самых доходных и стабильных НПФ, гражданин должен обратиться в наиболее подходящую организацию для заключения договора.

Предварительно стоит ознакомиться со схемами выплат и внесения денежных средств. Будущий клиент должен узнать:

  • как внести изменения в договор или аннулировать его;
  • как выплачивается государственная пенсия;
  • какие выплаты предусмотрены при достижении пенсионного возраста;
  • саму схему пенсионных выплат;
Важно! Также гражданин должен самостоятельно решить, сколько денег он будет вносить на счет и как часто повторять эту операцию.

Сотрудники коммерческого пенсионного фонда открывают индивидуальный счет для каждого человека и заключают договор. Для оформления всех бумаг требуется только пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт.

Организация самостоятельно распоряжается деньгами, но при этом дает гарантии на компенсацию потерь даже за свой счет, то есть клиент всегда получает вложенные средства назад в полном объеме.

Достигнув необходимого для получения пенсии возраста, гражданин может получить все накопления за раз или согласиться на ежемесячные выплаты. Стоит отметить, что в любом случае, на них предусмотрен тринадцати процентный налог.

Как узнать состояние счета или расторгнуть договор

Соглашение между НПФ и клиентом может быть расторгнуто досрочно, если последнего что-то не устроило. Но у фондов есть свои правила на такие случаи, например, смена организации возможна только раз в год. Если срок еще не вышел, то придется подождать или писать заявление с объяснением причин перехода в другой фонд.

Проверить накопления можно через Интернет или обратившись к сотрудникам НПФ. Для получения информации достаточно назвать свои личные данные.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация
Пенсиолог
Топ-5 статей сайта