Как рассчитать пенсию по старости?

Рассматриваем как рассчитать пенсию в онлайн калькуляторе, приводим формулы расчета с примерами по шагам.

Формула расчета пенсии

Чтобы рассчитать пенсию необходимо знать следующие показатели:

1. ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионный балл), который зависит от величины зарплаты и, соответственно, суммы уплаченных работодателем страховых взносов.
2. Гарантированная государством минимальная сумма пенсии. Она определена в законодательстве. Выплата является фиксированной и добавляется к переменной части, если гражданин отработал минимальный стаж. Данная фиксированная выплата имеет более высокое значение для некоторых категорий граждан согласно Федеральному Закону № 400 «О страховых пенсиях».

Для расчета пенсии по старости применяют следующую формулу:

где СП – страховая пенсия по старости;
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент (суммарное число пенсионных баллов);
ИПКс – старый индивидуальный пенсионный коэффициент (до 01.01.2015);
К – коэффициенты установленные государством;
ФВ – фиксированная часть пенсии (о ней поговорим ниже).

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) рассчитывается по формуле:

где СВ – сумма уплаченных страховых взносов,
СВмакс – верхняя граница величины взносов (вычисляется от взносооблагаемой базы и составляет 16%).

Сумма уплаченных страховых взносов составляет 22% от заработка без учёта налогов. На личный счете будущего пенсионера будет начислено 16% или 10%, в зависимости от решения будущего пенсионера относительно формирования накопительной части пенсии.

Пенсионные баллы

Для получения пенсии нужно суммировать баллы за рабочий стаж. Стоимость балла постоянно меняется и корректируется законодательством. Федеральный закон № 350-ФЗ утвердил следующую стоимость пенсионного балла по годам:

• 2019 — 87,24 руб.;
• 2020 — 93 руб.;
• 2021 — 98,86 руб.;
• 2022 — 104,69 руб.;
• 2023 — 110,55 руб.;
• 2024 — 116,63 руб.

Премиальный коэффициент

Формула также содержит премиальный коэффициенты. Его применяют в том случае, если пенсионер обратился за пенсией не сразу. Величину коэффициента можно посмотреть в таблице ниже:

Размер взносов в ПФР

Взносооблагаемая база ежегодно индексируется и постоянно растет:

• в 2018 году она составляла 1 021 000 рублей,
• в 2019 году — 1 150 000 руб.,
• в 2020 году — 1 292 000 руб.

При расчёте ИПК для начисления пенсии учитывается 3 временных периода:

1. до 2002 года. Все данные о стаже и заработке добываются самостоятельно, так как персонифицированные фонды данной информацией не обладают;
2. 2002-2014 годы. ПФР обладает данными и формируется сумма взносов, непосредственно сам стаж имеет значение только для определения минимального стажа;
3. с 1 января 2015 года. Здесь вступает в силу ФЗ-400 и расчёт производится в соответствии с ним.

Формула расчёта пенсии достаточно объёмная, можно не разбираться в подробностях, как именно начисляется пенсия, а воспользоваться уже готовым интернет ресурсом.

Фиксированная часть пенсии

Для расчета пенсии по старости в формуле (см. выше) мы использовали также фиксированную выплату. В 2019 году фиксированная выплата составляла 5334,19 руб. Данная цифра зафиксирована для всех кроме:

• инвалидов,
• лиц без иждивенцев или без права на досрочную пенсию.

Данная часть пенсии согласно законодательству будет только увеличиваться:

• 2019 — 5334,19 руб.;
• 2020 — 5686,25 руб.;
• 2021 — 6044,48 руб.;
• 2022 — 6401,10 руб.;
• 2023 — 6759,56 руб.;
• 2024 — 7131,34 руб.

Пример расчета

При желании самостоятельно научиться рассчитывать показатель социальной выплаты по старости можно воспользоваться следующим примером:

1. Гражданин Петров В.В. родился в 1956 году.
2. По государственным нормам он имел возможность выйти на пенсию в 2016 году.
3. Стаж работы Петрова В.В. равен 29 годам.
4. Зарплата Петрова В.В. равна 1700 рублей за один рабочий месяц.

Шаг 1

Рассчитываем коэффициент стажа. За 25 отработанных лет он будет равен 0,55. За каждый последующий трудовой год к величине прибавляется 0,01.

Петров В.В. отработал 29 лет, следовательно, к его коэффициенту добавится 0,04, что в сумме даст 0,59 балла.

Шаг 2

Месячный заработок Петрова В.В. делится на среднюю зарплату по стране в текущем году, рассчитанный ПФ:

Шаг 3

Рассчитываем пенсионный капитал по формуле:

ПК = Коэффициент стажа x Среднюю зарплату по стране x Соотношение имеющегося заработка к Среднему — Установленная государством выплата в 2002 году x Число месяцев компенсации

Получаем:

Это капитал на 2002 год.

Шаг 4

Ежегодно социальные пособия индексируются, следовательно, необходимо увеличить рассчитанное значение на суммарный коэффициент:

Получаем пенсионный капитал Петрова В.В. полученный к 2018 году.

Шаг 5

За промежуток времени, отработанный с 1991 по 2002 годы, производится надбавка в размере 10% от общей величины капитала.

Для Петрова В.В. она составит 73 309,45.

Шаг 6

Надбавки суммируются с компенсацией, собранной на страховом счёте Петрова В.В. Данную величину отчислял ежемесячно наниматель, начиная с 2002 г. ПФР определяет её в размере 856 342,10 рублей. Получаем следующий результат:

Шаг 7

Рассчитанная сумма должна быть разделена на примерный промежуток времени выплаты пособия (он составит 228 месяцев), будет получена страховая доля:

Шаг 8

Страховая часть умножается на ИПК, который равняется 106,393, а также на цену пенсионного балла, что в 2018 году составила 78,28.

Таким образом, будет рассчитана дополнительная страховая доля, она составит 8 328,44 руб.

Шаг 9

Итоговый показатель получается путём суммирования базовой страховой выплаты, фиксированной выплаты, нижняя граница ее на сегодняшний день составляет 4 805,11 руб.

Таким образом, примерная пенсия по старости Петрова В.В. составит 13 133,55 руб.

Расчет пенсии в калькуляторе

Вы можете рассчитать размер пенсионных выплат в онлайн калькуляторе выше либо на сайте Пенсионного  фонда РФ, который позволяет не только примерным образом рассчитать сумму будущих пенсионных начислений, но и помогает разобраться в том, как именно влияет величина заработка и стаж трудовой деятельности на размер выплат.

Для этого гражданину следует заполнить следующие ячейки формы:

1. Пол.
2. Дату рождения.
3. Срок службы в армии.
4. Количество детей.
5. Количество лет проведённых в отпуске по уходу за каждым ребёнком.
6. Время, затраченное на уход за нетрудоспособным гражданином.
7. Количество лет, которые планируется проработать после достижения пенсионного возраста.
8. Занятость наёмным работником или самозанятым.
9. Время, отработанное наёмным работником.
10. Сумма заработка в ценах текущего года.

Далее система самостоятельно рассчитает:

1. количество индивидуальных пенсионных баллов;
2. величину страховой пенсионной выплаты;
3. общий стаж.

Непосредственно для расчёта применяются показатели, установленные на текущий год. Например, в 2018 году цифры были следующими:

1. установленная государством дотация – 4 982,9 рублей;
2. ценовая величина 1 балла – 81,49 рублей;
3. предельно допустимая зарплата до вычета налога, облагаемая страховыми взносами – 85 083 руб. в месяц.

Дополнительно ПФР создал единую базу пенсионеров, посредством которой можно отследить, добросовестно ли наниматель производит отчисления за свих работников. Для этого необходимо:

1. зарегистрироваться на сайте Госуслуг;
2. войти в личный кабинет на сайте ПФР, используя логин и пароль, указанный при регистрации на сайте Госуслуги.

Данный способ отслеживания позволяет вовремя выявить недобросовестных нанимателей.

Что влияет на размер пенсии

Основополагающими величинами для определения размера ежемесячного пенсионного пособия являются:

1. Величина заработной платы пенсионера. Чем данный показатель выше, тем больше будет ежемесячное пособие.
2. Длительность трудового стажа. Чем дольше работал пенсионер, тем больше пенсионных балов ему начисляет государство.
3. Возраст, в котором пенсионер прекращает трудовую деятельность.