Оформление кредитов и кредитных карт для пенсионеров

Рассказываем о том, как пенсионерам взять кредит и не попасть в заложники банка, описывает требования к заемщикам, условия кредитных продуктов, приводит советы пенсионерам как правильно выбрать кредитора.

Кредитные предложения для пенсионеров

Рынок кредитования уже давно переполнен множеством участников, активно конкурирующих и разрабатывающих кредитные программы для разных категорий граждан. Пенсионеры, как обязательные люди со стабильным заработком, представляют собой лакомый кусок для кредиторов.

И банковские и небанковские организации имеют в своем арсенале кредитные продукты, доступные людям пенсионного возраста. Это в основном краткосрочные займы на текущие нужды, разовые ссуды на покупку бытовой техники и других товаров, которые выплачиваются на кредитную карту. Взять кредит на долгий срок, такой как ипотека или автокредит, пенсионерам будет трудно из-за частого несоответствия запросам кредиторов.

Основные требования к заемщикам, получающим пенсию и являющихся гражданами РФ с постоянной или временной пропиской:

1. Главным параметром, влияющим на принятие решения финансовой организацией, является возраст заемщика. Банки устанавливают возрастные границы до 75 лет на момент погашения займа, но в редких случаях при наличии поручительства третьего лица могут прокредитовать на короткий срок и старших граждан. Другие небанковские учреждения более лояльны в этом вопросе.
2. Размер пенсии также важен при расчете суммы финансирования. Учитываться может и любой другой официальный доход. В этом плане выгоднее обращаться в банки работающим пенсионерам, которые могут претендовать на больший размер займа.
3. Наличие положительного кредитного опыта всегда анализируется банковскими сотрудниками. В основном рассматривается период за последние два года, в течение которого у заявителя не должно быть просроченной задолженности перед кредитными учреждениями.

Дополнительные факторы, определяющие заключение кредитных органов банка:

1. Предоставление личного имущества в обеспечение исполнения обязательств по выплате долга.
2. Заключение договора страхования жизни и здоровья от рисков постоянной потери трудоспособности, инвалидности и внезапной смерти.

Советы пенсионерам при оформлении кредитов

Для подачи заявки на кредит от пенсионера потребуется предоставление паспорта и кода ИНН, пенсионного удостоверения и банковской справки или выписки из Пенсионного фонда с данными о среднемесячном размере пенсии за последние полгода. В обслуживающем банке, открывшем пенсионную карту, сведения о доходах предоставлять не нужно.

Возрастным заемщикам, редко сталкивающимся с кредитными институтами, сложно выбрать выгодные условия кредитования. Вот несколько рекомендаций, как взять кредит и не попасть в заложники банку:

1. Банк, обслуживающий пенсионную карту, как правило, предлагает наиболее выгодные займы своим клиентам по льготной программе.
2. Предварительный расчет суммы переплаты по кредиту поможет сэкономить деньги. Следует понимать разницу между годовой, месячной и дневной процентной ставкой. Если предлагается подозрительно низкий процент, то, скорее всего, речь идет о дневной или месячной ставке, а значит, обслуживание долга будет достаточно дорогим.
3. Предложения небанковских финансовых компаний всегда выглядят заманчиво. Отсутствие возрастных ограничений и минимальный перечень документов может обернуться заоблачными затратами на выплату процентов. Пенсионеру, желающему сэкономить, лучше запастись терпением и обратиться в отделение обслуживающего банка.
4. С текстом договора нужно ознакомиться до его подписания. Особенное внимание следует уделить абзацам, написанным мелким шрифтом.
5. Кредитные предложения, начинающиеся с фразы «оформляй кредит сегодня и получи пониженный процент», на деле оказываются обманом. Серьезное учреждение кредитует по фиксированной ставке и быстро не может менять условия.

Сотрудники обслуживающего банка всегда заинтересованы в качестве своего кредитного портфеля и продают кредитные продукты своим клиентам на условиях, которые им по силам.

Кредитные карты

Кредитные карты стали востребованным финансовым инструментом, с помощью которого многие граждане решают материальные проблемы. Он помогает пользоваться определенной суммой за счет банка. Деньги предоставляются по договору займа. Карта имеет лимит, прописанный в условиях кредитной программы.

Данный инструмент финансирования очень популярный и его намного проще оформить пенсионеру.

Оформление: какие документы подготовить

Для получения карты надо предоставить в банк ряд документов. Их количество зависит от размера кредита. Например, небольшую сумму можно взять по паспорту. Упрощенная схема оформления также предлагается постоянным клиентам.

Когда человек обращается впервые и желает взять крупную сумму, то кредитор может попросить:

• справку с работы,
• пенсионное удостоверение,
• трудовую,
• водительские права
• и другие документы.

Цель банка в этом случае – обезопасить себя от недобросовестного клиента. Кредитор должен получить гарантии возврата денег, поэтому заемщику надо подтвердить доходы и ряд других финансовых характеристик (наличие недвижимости, ценных бумах и т.п.).

Пенсионер в данном случае довольно надежный заемщик, т.к. имеет постоянный и надежный ежемесячный доход.

Требования к будущему владельцу кредитки

Обязательным является требование к наличию гражданства РФ. Также есть ограничения относительно возраста клиента. Обычно банки работают с заемщиками от 18-20 лет до 65-70 лет.

Желательно наличие хорошей кредитной истории, как мы писали ранее. Наибольший лимит устанавливается по картам VIP-класса. Здесь также действуют дополнительные бонусы, кешбеки, повышенная плата за обслуживание.

Они рассчитаны на получения специальных бонусов. Например, есть карты для путешественников, позволяющие накапливать и тратить мили, или карты с кешбеком на покупки, совершенные в интернете.

Где оформить кредитную карту: популярные банки

На сегодняшний день есть наиболее востребованные предложения.

Альфа-Банк

Программа «100 дней без процентов» считается в настоящее время самым популярным предложением.

Условия предложения:

• на счет можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей,
• величина ставки стартует с отметки 23,99%.

На протяжении ста дней владелец карты может пользоваться деньгами, не уплачивая проценты. За обслуживание надо заплатить 2990 руб. в год. До 50 000 рублей ежемесячно можно снимать без процентов. Далее комиссия составит от 3,9%.

Почта Банк

Почта Банк является самым популярным банком среди пенсионеров и также у банка есть предложение по кредитной карте.

Карта «Элемент 120». Условия:

• ограничение по сумме составляет 500 000 руб.,
• базовая ставка – 27,9%.

При снятии наличных в таком же размере взимается комиссия. Период беспроцентного пользования – 120 дней.

Тинькофф

Тинькофф Банк является современным банком у которого нет офисов. Главное предложение банка — карта «Тинькофф Платинум».

Условия:

• можно взять до 300 000 руб. на «Тинькофф Платинум»,
• под 18,9% годовых.

Это минимальная ставка, которая увеличивается в зависимости от параметров займа и характеристик заемщика. Срок, в течение которого можно без процентов пользоваться деньгами – это 55 дней. Обслуживание – 590 руб.

Способы оформления и получения

Процесс оформления лучше начать с выбора подходящего банка и кредитного предложения. Если вы уже обслуживаетесь в каком-то банке, то удобнее воспользоваться кредиткой именно там. Так вы получите более выгодные условия и лояльное отношение.

В остальных случаях при выборе оценивайте следующие параметры:

• годовая ставка;
• лимит;
• период беспроцентного пользования;
• величина комиссий (оформление, выдача, обналичивание, штрафы).

Также изучите список документов, требуемых для получения кредитки. Сама процедура может проходить при участии сотрудника банка в офисе или онлайн.

Как оформить кредитку в офисе банка

Некоторым гражданам легче получить карту в банке, чем использовать современные технологии. В офисе можно получить дополнительную консультацию и задать любые вопросы. Чтобы все прошло гладко с первого посещения, заранее узнайте о списке обязательных документов и возьмите их с собой. Перечень можно найти на сайте соответствующего банка или спросить по телефону горячей линии.

Этапы оформления:

1. Подача заявления. Оно может быть заполнено представителем банка или самостоятельно.
2. Ожидание решения.
3. Подписание договора.
4. Получение готовой карты.

Оформление кредитной карты онлайн

С целью сэкономить время вы можете воспользоваться интернет-технологиями.

Этапы:

1. Регистрация на сайте банка и заполнение заявки.
2. Прикрепление копий требуемых документов.
3. Ожидание ответа.
4. Подписание электронного договора.
5. Получение карты.

Последний этап может быть реализован несколькими способами:

• получение в банке,
• через курьера,
• по почте.

Чтобы вам выдали готовую кредитку в банке, надо отметить соответствующий способ получения в заявке. После одобрения необходимо подойти в банк с паспортом и оригиналами других документов, подписать договор и забрать карточку.

Доставка курьером предполагает передачу карты и документов взамен на вашу подпись во втором экземпляре договора. Если вы подписали электронный договор, то повторная подпись на документах не потребуется.

При доставке почтой заемщик получает карту в почтовом ящике или отделении.

Полученную кредитку остается активировать через звонок в банк-кредитор, отправку смс или онлайн-банк.

Правила пользования кредитной картой

Описывать удобства при пользовании кредитными пластиковыми картами не имеет особого смысла. Мы об этом поговорили выше. Польза от таких карт доступна и понятна всем. Обладание такой картой дает ее владельцу ряд преимуществ, если ей пользоваться грамотно. В противном случае пользование этой картой может обернуться лишними затратами.

Вот основные правила пользования кредитными картами:

1. При потребности в наличных средствах, деньги лучше всего снимать в банкомате того банка, который обслуживает карту. При невозможности найти свой банкомат можно воспользоваться и другими, но в этом случае, комиссия за снятие средств будет намного большей. Как вариант, можно поискать банкоматы банков партнеров. Тут также будет наличие комиссии при снятии средств, но она будет не столь великой. Узнать какие банки являются партнерами можно в самом банке, выпустившим карту.
2. Очень удобно рассчитываться в торговых центрах или терминалах с помощью безналичного расчета. Комиссия в этом случае не взимается, что также прилично сэкономит кредитные средства.
3. У большинства банков существуют льготы на пользование картой. Длительность их может доходить до двух месяцев. В этой ситуации не будет сниматься оплата за пользование кредитными средствами, то есть не будут начисляться лишние проценты. Важно только предусмотреть, что не все банки предоставляют льготы при снятии денег наличными.
4. Отдельные банки перечисляют клиенту некоторую сумму бонусов при проведении клиентом безналичных платежей. Бонусы можно накопить и потратить по своему усмотрению. Необходимо понимать, что такие бонусы не будут великими, но если их накопить, то можно получить небольшую выгоду.
5. Очень удобно вести расчеты расходов при помощи интернет-банкинга. Проанализировав информацию по своим затратам, можно их на будущее скорректировать. Планирование затрат и контроль за ними позволит существенно сэкономить некоторые статьи расходов.

Нередки случаи, когда в период нестабильности или каких-либо кризисов люди стремятся оформить кредитную карту. Но при этом они не учитывают возможные отрицательные моменты этого и существующие большие процентные ставки. И в итоге получается так, что по своим долговым обязательствам они не могут делать кредитные выплаты. Тогда можно сделать следующее.

1. Консолидировать кредит: воедино объединить несколько взятых кредитов в банке. При этом условия будут более выгодные и удобные.
2. Рефинансировать: перезаключить новый кредитный договор с более низкими процентами или увеличить кредитный срок.

Владеть кредитной картой – не только приятно, но и удобно, выгодно, практично. В любой сложной ситуации можно воспользоваться заемными средствами. Благодаря привлекательным условиям обслуживания и наличию беспроцентного периода современные карты могут стать незаменимым финансовым помощником.