Банковские пенсионные вклады и накопительные счета все более популярны для сохранения и приумножения капитала.
Основные понятия
Банковские пенсионные вклады и накопительные счета все более популярны для сохранения и приумножения капитала. Но если вклад в банке уже привычен и понятен для всех, то накопительный счет и его отличия могут вызывать некоторые вопросы.
Большинство держателей банковских карт автоматически становятся и владельцами счета накопительного типа: как правило, при выдаче пластиковой карты банковский сотрудник предлагает открыть и накопительный счет, не всегда разъясняя выгоду и преимущества.
Основные достоинства накопительного банковского счета:
- высокая процентная ставка в сравнении с обычным карточным счетом;
- возможность переводить излишки средств на накопительный счет в случае ограничения денежного лимита для пластиковой карты;
- более высокий уровень безопасности: в отличие от хранения средств на обычной пластиковой карте, можно не бояться потерять деньги в случае ее кражи;
- возможность открыть счет, управлять им или закрыть дистанционно в интернет-режиме. Доступна также возможность быстрого перевода денег с карты на накопительный депозит или наоборот.
Но отдельные финансовые организации дают возможность оформления только накопительного счета и возможность свободно использовать его, чтобы размещать определенные суммы на счету или при необходимости снимать наличные.
Возможны и некоторые ограничения, связанные с использованием безналичных и наличных средств при управлении счетами, поэтому все подобные вопросы нужно выяснить предварительно до открытия счета для накоплений.
Отличие накопительного счета от банковского вклада
Фактически накопительный счет имеет много общего с банковским вкладом, но существует и ряд существенных отличий.
Наиболее важное из них – накопительный вклад не предусматривает наличие строго установленного срока действия, поэтому клиент может в любой момент пополнить счет или обналичить с него определенную сумму.
Несмотря на то, что депозиты, дающие возможность обналичивания либо пополнения, актуальны в некоторых банках, постепенно такие продукты становятся все меньше распространенными. Кроме того, депозитные программы практически во всех случаях предполагают те или иные ограничения, в том числе наличие неснимаемого остатка, установление определенных сроков пополнения и некоторые другие.
Существует важное отличие и в связи с размером и динамикой ставки по вкладам и накопительным счетам.
Так, открывая вклад в банке, клиент может быть уверен в том, что ставка, указанная в договоре, не изменится и останется фиксированной до окончания оговоренного срока. Даже если ставка по вкладу будет плавающей и тем самым зависимой от изменений в ставке Центробанка, этот факт обязательно фиксируется в договоре.
Накопительный счет в этом смысле отличается: точно узнать, какой будет ставка, вкладчик может только в день открытия, после чего она подвержена изменениям.
Что касается безопасности средств, и накопительный счет, и банковский депозит подлежат обязательному страхованию – за это отвечает специальное Агентство страхования вкладов (АСВ).
В целом, накопительный счет может стать хорошей альтернативой привычной депозитной системе: выбирая такой вариант создания сбережений, клиенты банков могут быть уверены в сохранности капитала, но при этом смогут получить наличные в любой момент.