Какой Негосударственный Пенсионный Фонд (далее — НПФ) выбрать, основные критерии выбора Фонда для каждого.
Содержание
НПФ и формирование накопительной пенсии
Негосударственные пенсионные фонды приобретают все большую популярность. Они обладают массой преимуществ, которые уже оценили тысячи пенсионеров. Какой НПФ выбрать, каждый будущий пенсионер решает по своему усмотрению.
Чтобы выбрать оптимальную организацию, способную обеспечить стабильность выплат, необходимо проанализировать основные параметры, которые представлены в рейтинге НПФ. Чтобы выбрать лучший фонд, необходимо понимать, каким образом и при помощи каких источников формируется накопительная часть пенсии, а также, какие компоненты в нее входят.
Часть страховых взносов – далеко не главная статья наполнения накопительного капитала. В состав накоплений входят:
- уплаченные самостоятельно средства, софинансированные государством,
- материнский капитал,
- доходная часть, полученная от инвестирования средств личного счета вкладчика.
На данный момент тариф накопительных страховых взносов составляет 22% заработка гражданина. Эта цифра предусмотрена системой обязательного страхования пенсии и отчисляется ежемесячно. Однако только 16% считаются источником капитала пенсии, а 6% – неучтенным тарифом.
Из перечисляемых средств 10% идет на образование страховой пенсии, а 6% – на накопительный счет. Для увеличения собственного капитала пенсии гражданин имеет право осуществлять взносы на свой счет, а также переводить туда средства, предусмотренные материнским капиталом.
Человек, желающий вложить средства, может сравнить два вида организаций для накопления пенсионного баланса, а затем изучить топ НПФ:
- государственные,
- частные.
Существенное различие между фондами состоит в следующем:
- в государственном варианте сбережений средства только растут (за счет накоплений и индексации),
- в негосударственном − варьируются в зависимости от успешности инвестирования.
Гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению только накоплениями, а страховые взносы и фиксированные выплаты в любом случае останутся в Пенсионном Фонде России.
Независимо от решения, куда перевести накопительную часть пенсии, гражданин не потеряет пенсионный капитал. Так как любое вложение средств может привести к убытку, государством в 2014 году была предложена и введена в работу система страхования пенсионных накоплений, которые останутся даже в случае разорения организации, осуществляющей накопление.
Критерии выбора НПФ
Существует несколько объективных критериев выбора пенсионного фонда, кроме изучения Рейтинг Фондов:
- Возраст компании и её учредители. Чем она старше, тем ниже вероятность убытков. Если она сумела пережить финансовые кризисы, которые периодически возникали в стране, значит, она сумеет преодолеть и другие проблемы финансового рынка. Большее доверие вызывают крупные промышленные компании, выступающие в роли учредителей.
- В рейтинге НПФ России можно ознакомиться с уровнем доходности предприятия. Отчет, подаваемый компанией, позволяет оценить успешность его системы инвестирования.
- Сама по себе порядковая ступень в рейтинге негосударственных пенсионных фондов отражает степень надежности организации, так как он выделяет наиболее успешных игроков рынков финансов и прогнозируют их дальнейшее развитие.
- Информация, предоставленная в открытом доступе на официальном сайте компании: наименование, сведения о месторасположении, количестве реальных вкладчиков и участников системы, а также застрахованных лиц.
- Удобство сервиса для клиентов. Если у организации есть горячая линия, а также организован личный кабинет для каждого вкладчика, клиент может в любое время отслеживать свои накопления. Эта прозрачная тактика ведения бизнеса внушает доверие потенциальным вкладчикам.
Кроме НПФ рейтинга лучших фондов, следует обратить внимание на следующие критерии:
- спектр предоставляемых услуг (разнообразие схем накоплений);
- удобство пополнения счета и получения накопленных средств;
- наличие услуг, предоставляемых при помощи сети Интернет;
- понятность работы фонда для потенциальных клиентов;
- наличие специальных страниц в социальных сетях с отзывами и подробной информацией – очередной плюс компании.
После проведенного анализа гражданин имеет право обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств в другую компанию.
Что такое рейтинг НПФ
Чтобы понять, что такое рейтинг НПФ, нужно понимать по каким критериям и с какой целью он составляется. Подробный рейтинг формируется для определения надежности компаний и их доходности по результатам работы в течение всего периода существования.
Для определения применяется буквенная классность. Система предполагает следующую градацию:
- А++ − группа фондов, наиболее надежных и устойчивых к различного рода потрясениям;
- А+ — предназначена для обозначения стабильных организаций;
- А – надежные фонды, показавшие хорошие результаты за годы существования;
- В++ входят предприятия среднего уровня надежности, о которых нет негативных отзывов;
- В+ означает, что организация имеет сомнительную репутацию;
- В – показатель низкого уровня надежности;
- С++ — фонды, у которых велика вероятность отзыва лицензии;
- С+ − фонды, у которых велика вероятность отзыва лицензии;
- С – компании с негативными отзывами и плохой репутацией у клиентов;
- D обозначены организации-банкроты;
- Е означает отзыв лицензии компании либо запущенный процесс ликвидации.
Официальный рейтинг – объективный показатель, который характеризует эффективность деятельности того либо иного фонда. Он формируется на основании финансовых результатов по окончании отчетного года работы.
Причем результаты оцениваются не только по данным, поданным самой компанией, но и по сведениям контролирующего органа – Федеральной Службы по Финансовым Рынкам. Объективная оценка позволяет трезво оценить шансы на успех вложения.
На нашем сайте в рейтинге Негосударственных Пенсионных Фондов (НПФ) России представлены наиболее доходные компании, предоставляющие услуги пенсионных накоплений:
- НПФ Сбербанка;
- НПФ «Открытие»;
- НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
- НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»;
- и др.
Клиенты, вложившие средства именно в эти компании, смогли значительно увеличить размер пенсионного капитала.
Для того чтобы грамотно выбрать Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг следует изучить с точки зрения дальнейшего развития компаний. Потенциальные вкладчики, ознакомившись с рейтингом фондов, могут определить для себя, какие из них можно выбирать, а какие несут в себе риск вложений.
Важный момент про который многие забывают! Рейтинг надежности НПФ также можно проверить по отзывам клиентов, которые размещаются на специализированных сайтах типа Banki.ru и подобных. Однако доверие должны вызывать только сайты с подробной информацией.
Последствия выбора НПФ
После сделанного выбора в том, куда перевести накопительную часть пенсии, гражданин может обратиться в ПФР с заявлением и приложенными к нему документами для перевода средств в НПФ.
Решение о возможности перехода принимается в установленные законодательством сроки. После чего все участники предполагаемого процесса оповещаются о результатах рассмотрения заявления. В новый выбранный фонд пенсионные накопления смогут переместиться только спустя пять лет после вынесения решения. Накопленные средства перемещаются с учетом дохода от инвестиций.
Решать, какой негосударственный пенсионный фонд самый лучший для него, может только сам гражданин, которому предназначаются средства. Поэтому он может сменить организацию, которая осуществляет инвестирования накопительной части пенсии.
Обычно желание сменить фонд, в котором накапливается будущий капитал для пенсионного обеспечения, обусловлено поиском более выгодной возможности повышения доходности и надежности сохранности будущих выплат. Грамотный подход к выбору места накопления средств позволит обеспечить достойное будущее при выходе на заслуженный отдых.